Viele hören von der Dread-Disease Versicherung zum ersten Mal, und wollen sich informieren was das genau ist.
Kurz und in Deutsch kann man auch sagen: Schwere Krankheiten Versicherung.
Der ein oder andere mag jetzt an die Berufsunfähigkeitsversicherung denken, denn bei schweren Krankheiten springt diese ja ein, doch es gibt deutliche Unterschiede bei diesen beiden Versicherungen, welche das sind, und was die Dread-Disease Versicherung genau ist, das lesen Sie in diesem Artikel.
Bei der Dread-Disease Versicherung versichert man genau festgelegte Krankheiten, das sind häufig Krebs, Multiple Sklerose, Schlaganfall und Herzinfarkt. Denn diese meist plötzlich eintretenden Krankheiten sind nicht nur ein persönlicher Schicksalsschlag, sondern können auch ganz schnell in finanzielle Not führen. Und damit diese finanzielle Not nicht eintritt, gibt es Schutz durch die Dread-Disease Versicherung.
Bei der Dread-Disease Versicherung wird eine Versicherungssumme vereinbart, bekommen Sie nun eine von den im Vertrag stehende Krankheit, dann bekommen Sie diese Versicherungssumme ausgezahlt. Und zwar als Einmalzahlung, nicht als monatliche Rente, das ist schon der erste große Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Dread-Disease Versicherung – Schwere Krankheiten Versicherung
Sie erhalten diese Summe völlig unabhängig davon ob Sie weiterarbeiten, oder jemals wieder arbeiten können.
Diese Einmalzahlung kann dann von Ihnen frei genutzt werden, falls ein Umbau oder Umzug notwendig ist, ist dieses Polster sehr beruhigend.
Definition der Krankheiten in der Dread-Disease Versicherung
Die größte Hürde bei der Dread-Disease Versicherung ist immer die Definition der Krankheit, denn diese muss vom Arzt exakt so diagnostiziert sein wie es im Vertrag steht. Und auch die Krankheit allein reicht noch nicht um die Auszahlung zu bekommen, die Krankheit muss einen gewissen Schweregrad erreicht haben, Krebs im Frühstadium reicht meist nicht aus.
Welche Krankheiten genau in der Dread-Disease Versicherung versichert sind, das ist anhängig von der Versicherung und dem gewählten Tarif, hier müssen Sie genau hinschauen. Wobei allerdings nicht die reine Anzahl der versicherten Krankheiten ein Kriterium für gut oder schlecht ist, denn wenn extrem seltene Krankheiten mitversichert sind, dann bringt das nur einen ganz geringen nutzen.
Warum eine Dread-Disease Versicherung und keine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Nicht jeder hat den Vorteil frei wählen zu können ob er sich gegen Berufsunfähigkeit versichert oder nicht. Nämlich dann, wenn es die eigene Gesundheit nicht zulässt, eine vor- oder chronische Erkrankung reicht nämlich zu um von der Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt zu werden.
In dem Fall bleibt nämlich nur die Dread-Disease Versicherung als sinnvolle Alternative übrig. Aber man muss auch Wissen das nicht einmal die Hälfte der Erkrankungen über die Dread-Disease abgesichert sind, die am häufigsten zu einer Berufsunfähigkeit führen, dazu zählen zum Beispiel chronische Rückenschmerzen sowie psychische Erkrankungen.
Um die Berufsunfähigkeit abzusichern ist also die Berufsunfähigkeitsversicherung die erste Wahl, sofern Sie die Möglichkeit dazu haben. Wenn nicht dann nutzen Sie die Dread-Disease Versicherung, allerdings sollte die Versicherungssumme dann so hoch sein, dass Sie lange Zeit davon leben können.
Nur einmaliger Schutz bei der Dread-Disease Versicherung
Wichtig zu wissen: der Vertrag Ihrer Dread-Disease Versicherung endet in der Regel, sobald eine Erkrankung eingetroffen ist, und sie die Versicherungssumme erhalten haben. Sollten Sie eine weitere schwere Krankheit bekommen, dann erhalten Sie keinerlei Leistungen mehr.
Wieviel kostet eine Dread-Disease Versicherung?
Die Dread-Disease Versicherung ist nicht gerade günstig, anhand von einem Online Rechner können Sie recht schnell herausfinden was Sie bezahlen würden, wieviel die Dread-Disease Sie kostet.
Die höhe des Beitrages ist maßgeblich abhängig von Ihrem Alter und Ihrer Gesundheit.
Eine Beispielrechnung: Ein gesunder 35-jähriger Angestellter schließt eine Dread-Disease mit einer Versicherungssummer von 250.000 Euro ab, bei der günstigsten Versicherungsgesellschaft muss er dafür 120 Euro, bei der teuersten knapp über 200 Euro bezahlen – monatlich wohlgemerkt.
Wenn Sie sofort schauen möchten, wieviel sie eine Dread-Disease Versicherung kostet, dann klicken Sie hier und starten den Vergleich.
Wie findet man eine günstige Dread-Disease Versicherung?
Zunächst einmal müssen Sie prüfen ob Sie nicht mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung günstiger kommen, wenn das nicht möglich ist, dann nutzen Sie ganz einfach einen Online Vergleich, bequemer können Sie es nicht haben. Sie können mit den Angaben rumprobieren, und sehen so genau welche Angaben für Ersparnis oder Erhöhung sorgen.
Welche Krankheiten Sie dann genau versichern möchten, das hängt natürlich von Ihnen ab.
Eine günstige Dread-Disease Versicherung finden Sie hier:
Wichtige Begriffe rund um die Dread-Disease Versicherung:
Brutto / Netto Beiträge
Das ist etwas verwirrend, aber recht leicht erklärt. Der Versicherer nennt nach der Berechnung des Versicherungsbeitrages einen Netto, sowie einen Bruttobetrag. Sie müssen zunächst den günstigeren Netto Betrag bezahlen, hat sich Ihre Versicherung verkalkuliert und die Gewinnen entwickeln sich nicht so wie erhofft, dann kann Sie den Beitrag anheben, bis zum maximal genannten Bruttobetrag.
Wartezeit
Wie bei der Krankenversicherung oder der Rechtsschutzversicherung, gibt es in der Dread-Disease eine Wartezeit. Das heißt das manche Krankheiten erst ab einer Wartezeit von 3 oder 6 Monaten versichert sind, damit wird gegen Betrug vorgegangen.
Karenzzeit
Dieser Punkt klingt zwar makaber, aber es er ist Realität. Es gibt für jede versicherte Krankheit eine Karenzzeit. Das Heißt von der Diagnose der Krankheit, bis zur Auszahlung der Versicherungssumme muss eine gewisse Karenzzeit vergehen, diese müssen Sie im wahrsten Sinne überleben. Zum Beispiel bei einem Schlaganfall oder Hirntumor beträgt die Karenzzeit 3 Monate.
Ist eine Dread-Disease Versicherung eine Krebsversicherung?
Nein, aber das wird häufig verwechselt. Es gibt mittlerweile spezielle Krebsversicherungen, diese versichern aber ausschließlich Krebs – eine Dread-Disease Versicherung versichert weit mehr Krankheiten.
Aus diesem Grunde empfehlen wir keine spezielle Krebsversicherung, da diese nur eine Krankheit abdeckt, es gibt aber weit mehr. Sie sollten hier einer Dread-Disease Versicherung den Vorzug geben.
Ist eine Dread-Disease Versicherung sinnvoll?
Tja das ist wieder ein Punkt bei dem sich streiten lässt, wie bei jeder anderen freiwilligen Versicherung auch. Wer natürlich sehr ängstlich ist, der soll sich gegen schwere Krankheiten versichern. Wer allerdings hauptsächlich seine Berufsunfähigkeit absichern möchte für den Fall einer schweren Krankheit, der sollte der Berufsunfähigkeitsversicherung den Vorzug geben.
Fazit: Jetzt Wissen Sie was eine Dread-Disease Versicherung ist, und können eventuell besser einschätzen ob sie dieses Risiko versichern möchten oder nicht, denn diese Form der Absicherung ist nicht gerade güsntig.
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