Für manch einen vielleicht etwas ungewöhnlich, aber es gibt auch qualmende Proben, also kostenlose Zigaretten, Zigarillos, und Zubehör für E-Zigaretten.
Meist werden für kurze Zeit von einer bestimmten Marke kleine Probepackungen Zigaretten verschickt.
Die Voraussetzungen bei den Zigaretten-Proben ist natürlich das Ihr mindestens 18 Jahre alt seid, bei manch amerikanischem Zigarettenhersteller steht auch 21 Jahre als Mindestalter.
Zigaretten Proben kostenlos
Sonst hält es sich wie bei allen anderen Produktproben die man kostenlos bestellen kann, Sie werden gratis versendet um Sie von der Qualität der Produkte zu überzeugen. Gelingt das einem Zigarettenhersteller dann profitieren Sie richtig, denn wenn Sie es schaffen durch die Proben einen Stammraucher zu gewinnen, dann machen sich die kostenlosen Probepackungen sehr schnell bezahlt, bei dem was Zigaretten heute kosten.
Aber Sie bleiben natürlich völlig frei in Ihrer Entscheidung welche Zigarettenmarke Sie in Zukunft rauchen, die Proben können Sie trotzdem bestellen, bei den Preisen für Zigaretten kann so ordentlich gespart werden.
Gratis Zigaretten Proben:
Al Capone Zigarillos kostenlos
Ganze 6.000 gratis Probepackungen Al Capone Zigarillos umfasst diese Aktion. Wer schnell ist hat also Glück und bekommt eine Packung kostenlos. Die Aktion läuft solange der Vorrat reicht. Hier gleich bestellen.
LuckyStrike Zigarettenprobe
Eine sehr beliebte Produktprobe gibt es von LuckyStrike, dafür müsst Ihr euch auf der Homepage registrieren, und dann irgendwann bekommten Sie eine Einladung per Email zugeschickt, diese können Sie annehmen und erhalten eine Packung LuckyStrike Zigaretten kostenlos. Hier gehts zur Anmeldung.
L&M Zigaretten Probe
Sie können sich bei dieser Aktion eine Probepackung von L&M Zigaretten bestellen, Sie müssen die Angaben ordnungsgemäß ausfüllen. Damit überprüft werden kann ob Sie tatsächlich über 18 Jahre alt sind, werden Ihre Daten mit der Schufa abgeglichen, es wird natürlich keine Eintragung vorgenommen. Hier können Sie die L&M Probe bestellen.
John Player Zigaretten kostenlos
Sie können bei dieser qualmender Probe zwischen der Sorte JPS Red oder Blue Stream wählen. Um die Zigarettenprobe zu bekommen müssen Sie sich auf der Seite registrieren. Hier gehts zur Probe.
Fast jede Frau liebt Kosmetik, egal in welcher Form. Lippenstift, Cremes, Shampoos, verschiedenste Pflegeprodukte, Spülungen und Duschgeld – all das gibt es auch kostenlos! Nämlich in Form von Kosmetikproben, und davon gibt es reichlich, und immer wieder neue.
Der Grund auch hier, die Firmen wollen Sie von der Qualität Ihrer Produkte überzeugen, so dass Ihr zu zahlenden Kunden werdet, sobald die gratis Kosmetikproben aufgebraucht sind.
Und damit sie es so einfach wie möglich haben, gibt es uns 😉 Gratisdinge.de ist ein Kostenlos- und Verbraucherportal das Ihnen die besten Produktproben des Internets präsentiert. Alle Anbieter sind von uns getestet, also frei von Abzockern, die Kosmetikproben kommen also tatsächlich an.
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Kosmetik-Produktproben sind sehr beliebt, das heiß das Sie in der Regel schnell vergriffen sind, wenn Sie also eine Kosmetikprobe sehen die Ihnen gefällt, dann sollten Sie nicht lang zögern und diese sofort bestellen. Schauen sie auch regelmäßig bei uns vorbei, denn wir stellen neue Kosmetikproben immer sofort Online, wenn wir Sie entdeckt und getestet haben.
Und nun viel Spaß mit den gratis Kosmetikproben:
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Für Nahrungsmittel geben wir alle Geld aus, daher ist diese Kategorie unter unseren Produktproben die beliebteste, denn Sie ist für jeden von uns interessant.
Das Sparen durch die Lebensmittelproben ist das eine, das andere Highlight ist das man Nahrungsmittel bekommt die man sich vielleicht nie gekauft hätte, und das kostenlos.
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Auch bei den kostenlosen Nahrungsmittelproben ist klar warum es diese gibt, die Hersteller wollen Sie von deren Geschmack und Qualität überzeigen, so das Sie beim nächsten Einkauf im Supermarkt wie automatisch zu diesen getesteten Produkten greifen – und dieses Kalkül scheint aufzugehen. Denn kostenlose Nahrungsmittel gibt es seit viele vielen Jahren im Internet zu bestellen.
Die Vielfalt der Nahrungsmittelproben ist dabei vielfältig, von Suppen über Süßigkeiten bis hin zu Fertiglebensmitteln ist alles dabei.
Das Kontingent ist bei den gratis Nahrungsmitteln begrenzt, das heißt also Sie sollten schon regelmäßig hier bei uns vorbeischauen. Denn so schnell wie die neuen Nahrungsmittelproben kommen, so schnell sind Sie auch schon wieder vergriffen.
Liste der kostenlosen Nahrungsmittelproben:
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Die Private Unfallversicherung – von Ihr hat schon jeder gehört, wohl jedem hat schon einmal ein Versicherungsvertreter versucht eine aufzuschwatzen. Versicherer heben die private Unfallversicherung häufig als „Must have“ in den Himmel, der Grund dafür ist aber das Sie sehr gut an dieser Versicherung verdienen. Aber braucht man denn überhaupt eine private Unfallversicherung? Was versichert diese denn genau, ist es sinnvoll eine abzuschließen? In diesem Ratgeber rund um die private Unfallversicherung erklären wir das alles einmal genau und leicht verständlich.
Eine private Unfallversicherung braucht jeder – ist das wirklich so?
Hand aufs Herz, was Wissen Sie über die Unfallversicherung? Sie haben einen schweren Auto oder Motorradunfall, liegen wochenlang im Krankenhaus und kämpfen sich tapfer durch eine Reha damit Sie wieder vollständig gesund werden – Sie denken aufgrund dieses Unfalls erhalten Sie eine Leistung aus Ihrer privaten Unfallversicherung? Weit gefehlt, haben Sie das Glück wieder vollständig gesund zu werden, dann bekommen Sie keinerlei Leistung aus Ihrer Unfallversicherung.
Und hier sind wir schon bei der ersten großen Unkenntnis, denn die private Unfallversicherung zahlt ausschließlich nur dann, wenn Sie durch den Unfall bleibende Schäden davontragen.
Das heißt also Sie „brauchen“ eine schwere Behinderung infolge des Unfalls, erst dann bekommen Sie eine Leistung aus der Unfallversicherung.
Es gibt zwar Tarife die eine Einmalzahlung von 1, 2, 3 oder 5.000 Euro leisten bei einem Arm oder Beinbruch, doch das treibt nur den Beitrag in die Höhe, sollten sie sich dann einmal den Arm brechen, dann ist dieser unerwartete Geldsegen zwar schön, aber den Beitrag nicht Wert.
Laut Statistik ist das Risiko einer schweren Behinderung nach einem Unfall gering, viel häufiger sind Behinderungen nach einer Krankheit der Fall, und diese sind mit der privaten Unfallversicherung überhaupt nicht abgedeckt.
An dieser Stelle macht es also wesentlich mehr Sinn Ihr Geld in eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu stecken, denn bei dieser ist der Grund der Behinderung egal.
Aber die private Unfallversicherung kann dennoch ganz sinnvoll sein, nämlich dann, wenn Sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen, das ist ganz ähnlich wie bei der Dread-Disease Versicherung.
Private Unfallversicherung – sinnvoll?
Macht es überhaupt Sinn eine private Unfallversicherung abzuschließen?
Ein klares Ja oder Nein kann man nicht sagen, wenn Sie die Möglichkeit haben eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, dann sollten Sie eher dies machen.
Häufig haben Sie auch die Möglichkeit über einen Sportverein oder die Gewerkschaft eine Unfallversicherung für eine sehr geringen Beitrag zu bekommen, sollte diese Möglichkeit bestehen, dann sollten Sie diese Chance auch nutzen.
Die private Unfallversicherung hat unter bestimmten Voraussetzungen also durchaus Ihre Daseinsberechtigung, aus diesem Grund informieren wir nun weiter über alles wichtige was Sie über diese Versicherung Wissen sollten.
Wann gibt es Zahlungen aus meiner Unfallversicherung?
Sie müssen zunächst einen Unfall gehabt haben, dieser muss eine körperliche Beeinträchtigung (Invalidität) zur Folge haben, die voraussichtlich mindestens drei Jahre anhalten wird.
Das heißt also deutlich: Wenn Sie nach einem Autounfall mit schwersten Verletzungen im Krankhaus liegen, und es wird prognostiziert das Sie vorrausichtlich in einem Jahr wieder soweit hergestellt sind das Sie keine körperlichen Beeinträchtigungen davon tragen werden, dann bekommen Sie in der Regel keine Leistungen aus der Unfallversicherung, trotz so einem schrecklichen Unfall.
Wichtig ist auch die Definition „Unfall“ – denn das ist ein „plötzlich von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis“. Das heißt wenn Sie ganz ohne Grund stützen, dann muss das per Definition nicht unbedingt als Unfall gewertet werden.
Die Unfallversicherung und Sportunfälle zum Beispiel im Rennsport
Wer ein gefährliches Hobby hat, zum Beispiel den Rennsport, der mag denken das aufgrund des erhöhten Risikos eine Unfallversicherung besonders Sinn macht. Allerdings denken das auch die Versicherer, und schließen daher Unfälle die im Zusammenhang mit Rennsport oder auch dem Flugsport entstanden sind aus. Das heißt diese Unfälle sind gar nicht in der privaten Unfallversicherung versichert.
Für Risikoberufe ist die Unfallversicherung häufig eine günstige Alternative
Wer sich mit der Berufsunfähigkeitsversicherung absichern möchte und einen Risikoberuf hat, der muss dafür ganz schön tief in die Tasche greifen. Denn durch den Risikoberuf steigt die Prämie enorm. Hier kann es sinnvoll sein auf eine Unfallversicherung zu setzen, denn bei dieser spielt es so gut wie keine Rolle wie Risikobehaftet Ihr Beruf ist.
Aber Achtung, verwechseln Sie die Unfallversicherung nicht mit der Berufsunfähigkeitsversicherung, denn im Falle eines Unfalles mit Invalidität dauert es sehr lange bis Sie eine Zahlung bekommen, die Monate bis dahin müssen Sie irgendwie überbrücken.
Die Versicherungssumme in der privaten Unfallversicherung
Hier ist es wie bei jeder Versicherung, die Versicherungshöhe ist sehr individuell und man kann keine pauschale Summe nennen, das kennen Sie zum Beispiel von der privaten Rentenversicherung.
Es gibt aber dennoch Empfehlungen, in der privaten Unfallversicherung wird häufig als Versicherungssumme das 6-fache Ihres Jahresbruttogehaltes empfohlen. Hier müssen Sie aber selbst nachdenken was Sie ungefähr benötigen. Wohnen Sie in einer Wohnung dann können sie kündigen und eine neue Suchen, besitzen Sie ein Haus dann brauchen Sie Geld um nach Ihren Bedürfnissen umzubauen, und so weiter.
Was hat es mit der Progression auf sich?
Kurz gesagt, die Progression ist dafür verantwortlich, das Sie im Falle einer Vollinvalidität ein vielfaches der vereinbarten Versicherungssumme bekommen.
Eine häufig gewählte Progression sind zum Beispiel 335 Prozent.
Das bedeutet das Sie im Falle eines Invaliditätsgrades von 100 Prozent das 3,5 fache bekommen.
Also bei einer Versicherungssumme von 100.000 Euro bekämen Sie 350.000 Euro.
Die Gliedertaxe
Eigentlich müsste dieser Punkt ganz oben stehen, denn die Gliedertaxe ist der wohl wichtigste Bestandteil in der privaten Unfallversicherung. Die Gliedertaxe bestimmt nämlich die höhe der Auszahlung die Sie erhalten.
Anhand der Gliedertaxe wird der Grad der Invalidität bestimmt, der nach einem Unfall eingetreten ist.
Dabei wird jedem Körperteil / Bereich des Körpers ein Invaliditätsgrad in Prozent zugeordnet. Und aus diesem Wert in Prozent wird dann die Invaliditätsleistung errechnet.
Beispiel: Sie haben eine Versicherungssumme von 100.000 Euro versichert. Durch einen Unfall verlieren Sie nun ein Auge dauerhaft, das heißt die Sehkraft des Auges liegt bei 0 Prozent, als Schaden aus einem Unfall.
Bei den meisten Versicherungen wird der Verlust des Auges in der Gliedertaxe mit 50 Prozent bewertet, das heißt Sie bekommen 50 Prozent der Versicherungssumme als Einmalzahlung ausgezahlt, also 50.000 Euro.
Und genau das ist die Gliedertaxe, ein Arm wird meist mit 70 Prozent bewertet.
Die Angaben in der Gliedertaxe beziehen sich immer auf den kompletten Funktionsverlust, haben sie zum Beispiel auf einem Auge noch eine geringe Restsehfähigkeit, dann wird von der Versicherung der Invaliditätsgrad angepasst.
Achtung: Wenn sie nun einen Online Vergleich machen um eine möglichst günstige Unfallversicherung für sich zu finden, dann ist es wichtig zu wissen das jede Versicherung seine eigene Gliedertaxe festlegt.
Das heißt also nur nach einer privaten Unfallversicherung zu suchen die eine möglichst hohe Progression hat, ist nicht zielführend. Denn es kann sein das diese dann in Ihrer Gliedertaxe eine viel schlechtere Bewertung hat, als andere Versicherer. Sie müssen also wie bei jeder anderen Versicherung auch auf einige Punkte achten.
Wenn bei einem Unfall mehrere Körperteile betroffen sind?
Sollte die folge eines Unfalls die Beeinträchtigung mehrerer Körperteile sein, dann werden die einzelnen Invaliditätsgrade zusammenaddiert. Also zum Beispiel ein Auge sind 50% Invalidität, Sie haben zusätzlich einen Finger verloren der in der Gliedertaxe mit 10% festgelegt ist, dann bekommen Sie als Versicherungsleistung 60 Prozent der Versicherungssumme ausgezahlt. Im Falle von 100.000 Euro Versicherungssumme also 60.000 Euro.
Allerdings können sie nicht über 100 % kommen, das ist das maximum.
Starten Sie hier gleich den Vergleich einer privaten Unfallversicherung.
Die Kosten für eine private Unfallversicherung sind unterschiedlich hoch. Faktoren wie Laufzeit, Alter, Beruf, Leistungsbedürfnisse usw. spielen eine große Rolle, die genauen Kosten können Sie nur durch einen Vergleich herausfinden, Sie geben dabei einmal Ihre Daten ein, und erhalten das Ergebnis aus der Berechnung dutzender Versicherer. Hier starten Sie einen Vergleich.
Eine Beispielrechnung: 25-jähriger Versicherter, Fachangestellter / Bürojob – zahlt bei einer Versicherungssummer von 100.000 Euro monatlich um die 10 Euro.
Fazit: Rund um die private Unfallversicherung gibt es zahlreiche Infos die man Wissen muss, bevor man einen Vergleich startet. Vergleichen Sie ganz in Ruhe und überstürzen nichts. Starten Sie gleich hier den Vergleich und nutzen das Formular:
Wir behandeln als Kostenlos & Verbraucherportal viele Themen rund um die verschiedensten Versicherungen, in diesem Artikel soll es um die unserer Meinung nach wichtigste Versicherung gehen, die Berufsunfähigkeitsversicherung.
Jeder der auf sein Gehalt angewiesen ist, sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, denn im Ernstfall kann der finanzielle Ruin die Folge sein, dazu später mehr.
Doch eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet ein paar Euro, und hier gibt es auch eine Menge zu sparen, man muss nur Wissen wo man ansetzt. Wir möchten mit diesem Ratgeber rund um die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur über diese aufklären, sondern Ihnen auch zeigen wie Sie eine günstige finden. Das Internet und entsprechende Rechner sind dazu sehr gut geeignet, doch weiter unten im Artikel dazu mehr.
Was passiert im Falle einer Berufsunfähigkeit?
Jeder vierte Arbeitnehmer scheidet aufgrund einer Berufsunfähigkeit aus dem Arbeitsleben aus, noch bevor er die Rente erreichen konnte. In so einem Fall sind Sie durch Ihre bisherigen Renteneinzahlungen abgesichert, aber eben nicht ausreichend. Sie bekommen im Falle einer Berufsunfähigkeit eine sogenannte Erwerbsminderungsrente, diese beträgt allerdings höchstens ein Drittel Ihres letzten Bruttogehaltes, und davon gehen dann auch noch Abschläge wie Steuern und Krankenkassenbeiträge ab. Das sind im Schnitt etwas über 700 Euro, wenn Sie davon noch die Abgaben abziehen, dann ist das Harz 4 Niveau. Sie sehen also das Sie sich dringend privat gegen Berufsunfähigkeit absichern sollten, und das geht auch relativ günstig, wenn man weiß wie.
Sind Sie Selbstständig oder Freiberufler, dann kann die Bilanz noch deutlich schlechter aussehen, denn dann haben Sie in aller Regel keinen Anspruch auf die staatliche Rente.
Berufsunfähigkeitsversicherung günstig durch Online Vergleich
Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Bei dieser Frage muss man nicht lange um den heißen Brei herumreden, die Antwort: Für jeden der auf sein Gehalt angewiesen ist!
Haben Sie also soviel Ersparnisse oder andere Geldquellen, dass Sie mit einem drittel von Ihrem jetzigen Lohn weiterleben könnten, dann können Sie getrost auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung verzichten.
Für alle anderen sollte eine BU-Versicherung auf jeden Fall Pflicht sein.
Denn auch wenn man jung ist und sich fühlt als könnte man die ganze Welt bezwingen, eine Berufsunfähigkeit kann leider jederzeit eintreten, dafür gibt es zig Gründe. Sind Sie zum Beispiel Bauarbeiter und bekommen chronische Rückenschmerzen, da war es das mit Arbeiten auf der Baustelle, von heute auf morgen können Sie Ihren erlernten, und viele weitere, Berufe nicht mehr ausüben. Solche Beispiele gibt es zuhauf, auch ein Unfall kann jeden und jederzeit aus dem Berufsleben zwingen.
Wer frühzeitig in eine private Berufsunfähigkeitsversicherung einsteigt der hat viele Vorteile, erstmal ist die Auswahl an Versicherern und Tarifen dann noch frei, und außerdem bekommen Sie jung und gesund eine wesentlich günstigere Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wenn Sie allerdings krank sind, oder auch chronische Erkrankungen haben, dann ist es so gut wie unmöglich eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen. Wer dennoch einen gewissen Schutz gegen Berufsunfähigkeit haben möchte, für den bleibt dann noch die Dread-Disease Versicherung.
Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden?
Wie oben bereits erwähnt beträgt die Erwerbsminderungsrente nur rund 33 Prozent des bisherigen Einkommens. Sie sollten also versuchen die Lücke mit der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung aufzufüllen. Das heißt Sie sollten schauen das die höhe der monatlichen Rente bei Berufsunfähigkeit 70 % Ihres Nettoeinkommens beträgt. Verdienen Sie 2.000 Euro netto, dann sollte die höhe der monatlichen Rente 1.400 Euro betragen. Das mindeste sollten aber 50% Ihres Nettoeinkommens sein, dabei sollte die monatliche Berufsunfähigkeitsrente aber Minimum 1000 Euro betragen.
Haben Sie weitere Einkünfte neben Ihrem Lohn, vielleicht durch eine Eigentumswohnung, dann können Sie diesen Betrag natürlich davon abziehen, das verringert den Versicherungsbeitrag.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die wichtigste Frage lautet nun natürlich: wieviel kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung monatlich? Die Kosten für die Berufsunfähigkeitsversicherung hängen natürlich von vielen Faktoren ab. Und genau das ist auch der Grund warum Sie genau hinschauen und vergleichen sollten, denn häufig sind Ersparnisse zwischen 1.000 und 2.000 Euro jährlich möglich, und dass bei gleichen Leistungen.
Also wie bei jeder Versicherung: Vergleichen und genau hinschauen was geboten wird.
Damit Sie einen groben Überblick bekommen ein Beispiel: 40-jähriger Mann, mit leichter handwerklicher Tätigkeit, 1000 Euro monatliche BU-Rente: Kosten rund 100 Euro monatlich bei einer günstigen Versicherung.
Maßgeblich sind die folgenden 4 Faktoren wichtig:
Ihr Alter
Ihr Beruf
Ihr Gesundheitszustand
Die Höhe der gewünschten Rente
Alles Dinge die Sie nicht ändern können. Sind sie allerdings:
Berufsanfänger
Angestellter des öffentlichen Dienstes
Beamter
Student
Dann bekommen Sie günstigere Tarife angeboten, die BU-Versicherung wird somit für Sie billiger.
Wann zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wir schreiben hier von den Bedingungen die bei den meisten Policen zutreffen, für genaue Informationen zu Ihrer Versicherung müssen Sie immer in die Vertragsbedingungen schauen.
Der Versicherungsfall tritt ein, wenn Sie zu mindestens 50% Berufsunfähig sind, und das aller Voraussicht nach auch mindestens 6 Monate lang bleiben. Das muss natürlich von einem Arzt attestiert werden, erst dann wird die versicherte monatliche BU-Rente an Sie gezahlt.
Wie findet man eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung?
Hier hilft nur vergleichen und informieren. Nicht immer ist allein der monatliche Beitrag entscheidend, wichtig sind außerdem die Leistungen der einzelnen Versicherungen, und erst wenn Sie diese kennen, können Sie vergleichen.
Am besten kommen Sie daher, wenn Sie sich ausreichend Zeit nehmen und einen Online Rechner nutzen, so können Sie genau sehen wie hoch der Monatsbeitrag ist, und natürlich welche Leistung in dem jeweiligen Tarif angeboten werden. Sie können nun genau vergleichen und so die günstigste Versicherung raussuchen.
Rund um den Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung werden Sie auf Begriffe stoßen die vielleicht nicht ganz klar sind, daher möchten wie einige davon kurz mit unseren Worten erklären.
Beitragsdynamik
Damit ist gemeint das sich der Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung dynamisch erhöht um der Inflation entgegenzuwirken.
Karenzzeit
Die Karenzzeit in der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt den Zeitraum an, von der Bescheinigung über die Berufsunfähigkeit bis hin zur ersten Zahlung der BU Rente. Solche Verträge sind recht häufig, Sie sind auch günstiger als Policen ohne Karenzzeit, aber sie sind gut zu überlegen. Denn die Zeit bis zur ersten Zahlung müssen Sie irgendwie selbst überbrücken.
Abstrakte Verweisung
Es gibt Policen sowohl mit, als auch ohne die Abstrakte Verweisung. Die Abstrakte Verweisung bedeutet das die BU-Versicherung die Zahlung verweigern kann, wenn der Versicherte keine andere zumutbare Arbeit annehmen möchte, auch wenn diese der Position und Tätigkeit seiner alten Arbeit ähnelt.
Weltweiter Versicherungsschutz
Dieser Punk ist für alle Versicherten wichtig die Vorhaben auszuwandern oder sich längere Zeit um Ausland aufhalten wollen. Denn manche Versicherer beschränken den Berufsunfähigkeitsschutz lediglich auf Deutschland. Das ist ein wichtiger Punkt falls er Sie betrifft.
Fazit: Rund um das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung sind Sie nun gut informiert, und können einen ersten Vergleich starten – klicken Sie dazu einfach hier.
Viele hören von der Dread-Disease Versicherung zum ersten Mal, und wollen sich informieren was das genau ist.
Kurz und in Deutsch kann man auch sagen: Schwere Krankheiten Versicherung.
Der ein oder andere mag jetzt an die Berufsunfähigkeitsversicherung denken, denn bei schweren Krankheiten springt diese ja ein, doch es gibt deutliche Unterschiede bei diesen beiden Versicherungen, welche das sind, und was die Dread-Disease Versicherung genau ist, das lesen Sie in diesem Artikel.
Dread-Disease Versicherung sinnvoll?
Bei der Dread-Disease Versicherung versichert man genau festgelegte Krankheiten, das sind häufig Krebs, Multiple Sklerose, Schlaganfall und Herzinfarkt. Denn diese meist plötzlich eintretenden Krankheiten sind nicht nur ein persönlicher Schicksalsschlag, sondern können auch ganz schnell in finanzielle Not führen. Und damit diese finanzielle Not nicht eintritt, gibt es Schutz durch die Dread-Disease Versicherung.
Bei der Dread-Disease Versicherung wird eine Versicherungssumme vereinbart, bekommen Sie nun eine von den im Vertrag stehende Krankheit, dann bekommen Sie diese Versicherungssumme ausgezahlt. Und zwar als Einmalzahlung, nicht als monatliche Rente, das ist schon der erste große Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Sie erhalten diese Summe völlig unabhängig davon ob Sie weiterarbeiten, oder jemals wieder arbeiten können.
Diese Einmalzahlung kann dann von Ihnen frei genutzt werden, falls ein Umbau oder Umzug notwendig ist, ist dieses Polster sehr beruhigend.
Definition der Krankheiten in der Dread-Disease Versicherung
Die größte Hürde bei der Dread-Disease Versicherung ist immer die Definition der Krankheit, denn diese muss vom Arzt exakt so diagnostiziert sein wie es im Vertrag steht. Und auch die Krankheit allein reicht noch nicht um die Auszahlung zu bekommen, die Krankheit muss einen gewissen Schweregrad erreicht haben, Krebs im Frühstadium reicht meist nicht aus.
Welche Krankheiten genau in der Dread-Disease Versicherung versichert sind, das ist anhängig von der Versicherung und dem gewählten Tarif, hier müssen Sie genau hinschauen. Wobei allerdings nicht die reine Anzahl der versicherten Krankheiten ein Kriterium für gut oder schlecht ist, denn wenn extrem seltene Krankheiten mitversichert sind, dann bringt das nur einen ganz geringen nutzen.
Warum eine Dread-Disease Versicherung und keine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Nicht jeder hat den Vorteil frei wählen zu können ob er sich gegen Berufsunfähigkeit versichert oder nicht. Nämlich dann, wenn es die eigene Gesundheit nicht zulässt, eine vor- oder chronische Erkrankung reicht nämlich zu um von der Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt zu werden.
In dem Fall bleibt nämlich nur die Dread-Disease Versicherung als sinnvolle Alternative übrig. Aber man muss auch Wissen das nicht einmal die Hälfte der Erkrankungen über die Dread-Disease abgesichert sind, die am häufigsten zu einer Berufsunfähigkeit führen, dazu zählen zum Beispiel chronische Rückenschmerzen sowie psychische Erkrankungen.
Um die Berufsunfähigkeit abzusichern ist also die Berufsunfähigkeitsversicherung die erste Wahl, sofern Sie die Möglichkeit dazu haben. Wenn nicht dann nutzen Sie die Dread-Disease Versicherung, allerdings sollte die Versicherungssumme dann so hoch sein, dass Sie lange Zeit davon leben können.
Nur einmaliger Schutz bei der Dread-Disease Versicherung
Wichtig zu wissen: der Vertrag Ihrer Dread-Disease Versicherung endet in der Regel, sobald eine Erkrankung eingetroffen ist, und sie die Versicherungssumme erhalten haben. Sollten Sie eine weitere schwere Krankheit bekommen, dann erhalten Sie keinerlei Leistungen mehr.
Wieviel kostet eine Dread-Disease Versicherung?
Die Dread-Disease Versicherung ist nicht gerade günstig, anhand von einem Online Rechner können Sie recht schnell herausfinden was Sie bezahlen würden, wieviel die Dread-Disease Sie kostet.
Die höhe des Beitrages ist maßgeblich abhängig von Ihrem Alter und Ihrer Gesundheit.
Eine Beispielrechnung: Ein gesunder 35-jähriger Angestellter schließt eine Dread-Disease mit einer Versicherungssummer von 250.000 Euro ab, bei der günstigsten Versicherungsgesellschaft muss er dafür 120 Euro, bei der teuersten knapp über 200 Euro bezahlen – monatlich wohlgemerkt.
Wenn Sie sofort schauen möchten, wieviel sie eine Dread-Disease Versicherung kostet, dann klicken Sie hier und starten den Vergleich.
Wie findet man eine günstige Dread-Disease Versicherung?
Zunächst einmal müssen Sie prüfen ob Sie nicht mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung günstiger kommen, wenn das nicht möglich ist, dann nutzen Sie ganz einfach einen Online Vergleich, bequemer können Sie es nicht haben. Sie können mit den Angaben rumprobieren, und sehen so genau welche Angaben für Ersparnis oder Erhöhung sorgen.
Welche Krankheiten Sie dann genau versichern möchten, das hängt natürlich von Ihnen ab.
Eine günstige Dread-Disease Versicherung finden Sie hier:
Wichtige Begriffe rund um die Dread-Disease Versicherung:
Brutto / Netto Beiträge
Das ist etwas verwirrend, aber recht leicht erklärt. Der Versicherer nennt nach der Berechnung des Versicherungsbeitrages einen Netto, sowie einen Bruttobetrag. Sie müssen zunächst den günstigeren Netto Betrag bezahlen, hat sich Ihre Versicherung verkalkuliert und die Gewinnen entwickeln sich nicht so wie erhofft, dann kann Sie den Beitrag anheben, bis zum maximal genannten Bruttobetrag.
Wartezeit
Wie bei der Krankenversicherung oder der Rechtsschutzversicherung, gibt es in der Dread-Disease eine Wartezeit. Das heißt das manche Krankheiten erst ab einer Wartezeit von 3 oder 6 Monaten versichert sind, damit wird gegen Betrug vorgegangen.
Karenzzeit
Dieser Punkt klingt zwar makaber, aber es er ist Realität. Es gibt für jede versicherte Krankheit eine Karenzzeit. Das Heißt von der Diagnose der Krankheit, bis zur Auszahlung der Versicherungssumme muss eine gewisse Karenzzeit vergehen, diese müssen Sie im wahrsten Sinne überleben. Zum Beispiel bei einem Schlaganfall oder Hirntumor beträgt die Karenzzeit 3 Monate.
Ist eine Dread-Disease Versicherung eine Krebsversicherung?
Nein, aber das wird häufig verwechselt. Es gibt mittlerweile spezielle Krebsversicherungen, diese versichern aber ausschließlich Krebs – eine Dread-Disease Versicherung versichert weit mehr Krankheiten.
Aus diesem Grunde empfehlen wir keine spezielle Krebsversicherung, da diese nur eine Krankheit abdeckt, es gibt aber weit mehr. Sie sollten hier einer Dread-Disease Versicherung den Vorzug geben.
Ist eine Dread-Disease Versicherung sinnvoll?
Tja das ist wieder ein Punkt bei dem sich streiten lässt, wie bei jeder anderen freiwilligen Versicherung auch. Wer natürlich sehr ängstlich ist, der soll sich gegen schwere Krankheiten versichern. Wer allerdings hauptsächlich seine Berufsunfähigkeit absichern möchte für den Fall einer schweren Krankheit, der sollte der Berufsunfähigkeitsversicherung den Vorzug geben.
Fazit: Jetzt Wissen Sie was eine Dread-Disease Versicherung ist, und können eventuell besser einschätzen ob sie dieses Risiko versichern möchten oder nicht, denn diese Form der Absicherung ist nicht gerade güsntig.
Starten Sie hier den Vergleich der Dread-Disease Versicherung:
Jeder der sich mit dem Thema private Altersvorsorge befasst, für den ist wohl die wichtigste Frage
„Was kostet eine private Rentenversicherung?“
Diese Frage lässt sich natürlich nicht pauschal mit einer Zahl beantworten, das werden Sie sich denken können. Es spielen einfach zu viele Faktoren eine Rolle, die die Kosten einer privaten Rentenversicherung bestimmt.
Welche das sind, und wie sich die Kosten der Rentenversicherung zusammensetzen, das lesen Sie in diesem Artikel.
Was kostet eine private Rentenversicherung?
Wieviel pro Monat für die private Rentenversicherung aufgebracht werden muss, ist zunächst immer die erste Frage, denn dieser Betrag „fehlt“ dann natürlich jeden Monat auf dem Konto, doch so dürfen Sie es nicht sehen. Denn jeden Euro den Sie jetzt in Ihre Rentenversicherung stecken, kommt Ihnen im Alter zugute.
Ob eine Rentenversicherung überhaupt notwendig uns sinnvoll ist, das haben wir in diesem Artikel genauer unter die Lupe genommen – hier klicken.
Doch was sind die Stellschrauben die die Kosten der privaten Rentenversicherung bestimmen, kann man vielleicht irgendwo sparen ohne auf Leistungen verzichten zu müssen?
Im Folgenden schauen wir uns einmal genauer an wie die Kosten für eine Rentenversicherung zustanden kommen, und klären einige dabei einige Begriffe die wichtig sind.
Was kostet eine private Rentenversicherung?
Die Höhe der monatlichen Rente
Diese ist natürlich ganz entscheidend für die Kosten verantwortlich, das leuchtet wohl auch jedem von uns ein. Möchte ich eine hohe monatliche Rente im Alter, dann muss ich jetzt mehr Beitrag in meine private Rentenversicherung stecken, wird die Rente niedriger angesetzt, dann muss ich weniger Beiträge bezahlen.
Wenn Sie nun mit der Berechnung anfangen, müssen Sie zunächst einmal klären wie hoch Ihr Rentenbedarf überhaupt ist. Hierfür gibt es spezielle Rechner, Sie können sich aber auch grob an Ihren Nettoeinkommen orientieren. Schauen Sie in die jährliche Renteninformation wie hoch Ihre Rente wahrscheinlich im Alter sein wird, ziehen Sie diesen Betrag von Ihrem Nettogehalt ab, und Sie sehen recht schnell wie groß die Rentenlücke ist.
Rechnen Sie zur Sicherheit 10 bis 20% auf Ihr Netto obendrauf, jetzt Wissen Sie wie hoch die monatliche Rente aus Ihrer privaten Rentenversicherung sein muss.
Der Rentenfaktor in der privaten Rentenversicherung
Der sogenannte Rentenfaktor ist eine wichtige Rechengröße, wenn es um die private Altersvorsorge geht, denn dieser sagt aus wieviel monatliche Rente Sie von 10.000 Euro angespartem Kapital erhalten.
Wenn der Rentenfaktor mit 30 angegeben ist, dann bedeutet das, das Sie pro angesparte 10.000 Euro, eine monatliche Rente von 30 Euro erhalten.
Also bei 100.000 Euro angespartem Kapital 300 Euro Rente monatlich bei einem Rentenfaktor von 30.
Wie hoch das angesparte Kapital bei Renteneintritt tatsächlich ist, das kann niemand vorher Wissen. Daher geben Versicherer eine Garantie auf den fiktiven Wert von 10.000 Euro.
Bei klassischen Rentenversicherungen steht dieser Rentenfaktor von Beginn an fest, da diese Produkte allerdings mehr und mehr wegen Unattraktivität in den Hintergrund rücken, spielen diese klassischen Versicherungen kaum mehr eine Rolle.
Bei den modernen Fondsgebundenen Rentenversicherungen kann der Rentenfaktor nicht von Beginn an festgelegt werden, weil noch nicht feststeht wie hoch das angesparte Fondsvermögen im Rentenalter sein muss.
In diesem Fall wird zu Beginn ein Rentenfaktor festgelegt, der allerdings während der Laufzeit geändert werden kann, das kann der Versicherer allerdings nicht nach Lust und Laune tun, es muss zum einen in den Vertragsbedingungen stehen, und zum anderen müssen unabhängige Treuhänder der Änderung des Rentenfaktors zustimmen.
Eine Änderung des Rentenfaktors kann notwendig werden, wenn die Lebenserwartung der Menschen deutlich ansteigt, oder Zinsen extrem gesunken sind.
Welchen Beitrag kann man in die Rentenversicherung stecken?
Hier punkten vor allem die neuen Fondsgebundenen Rentenversicherungen, denn in diese kann man monatlich meist zwischen 25 und 2500 Euro pro Monat stecken, bei besonders smarten Tarifen kann man diesen Betrag sogar verändern, und somit an die persönlichen Lebensumstände anpassen.
Sie können so selbst festlegen wieviel Ihre private Rentenversicherung kosten wird, aber behalten Sie natürlich immer die Kennzahlen, wie die Rentenhöhe im Blick. Es nützt ihnen nichts, wenn sie jetzt nur 25 Euro in die private Rentenversicherung stecken und am Ende eine riesige Rentenlücke haben.
Am besten nutzen Sie direkt jetzt den folgenden Online Rechner, um mal zu sehen wie viel Ihre persönliche Rentenversicherung kostet – klicken Sie hier um zum Rechner zu gelangen.
Fazit:Wie teuer eine private Rentenversicherung ist, kann also nur herausgefunden werden, wenn Sie einen Online Rechner bemühen, und die Ergebnisse betrachten. Sie Wissen nun welche Kennzahlen wichtig sind, und können so einen aussagekräftigen Vergleich der Rentenversicherung durchführen.
Ein leidiges Thema, was besonders junge Leute nicht gern hören, ist das Thema Rente und Altersvorsorge. Wer denkt mit Anfang, Mitte 20 denn schon an die Rente und wieviel man in 40 Jahren einmal monatlich an Rente bekommt?
Doch bei den meisten ändert sich das mit 27 Jahren, denn wenn sie mindestens 5 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben, bekommen Sie dann jährlich einen Rentenmitteilung. In diesem Brief, auf tristem grauem Papier steht dann die nackte Wahrheit, nämlich das was sie als monatliche Rente im Alter erwarten können. Es wird auch eine Prognose abgegeben, wenn Sie die aktuellen Beiträge genauso bis zum Renteneintritt weiter zahlen, was dann am Ende Ihre monatliche Rente betragen wird, das ist der Punkt an dem viele junge Leute das erste Mal die private Altersvorsorge wirklich ernst nehmen.
Denn die Zahlen in der Renteninformation lügen nicht, und dass diese sich in den nächsten Jahrzehnten sich positiv verändern ist eher unwahrscheinlich.
Pivate Altersvorsorge
Neurentner im Jahr 2017 haben im Durchschnitt gerade einmal 962 Euro Altersrente, das ist weniger als das durchschnittliche Nettoeinkommen in Deutschland. Dabei ist es ein großer Irrtum das man im Alter, als Rentner, weniger Geld benötigt. Denn auch im Alter muss man Rechnungen wie Strom, Gas, Miete usw. bezahlen, hat man ein abbezahltes Eigenheim dann kommen viele Reparaturen auf einen zu, also weniger Geld als Ihr aktuelles Nettoeinkommen werden Sie im Alter nicht benötigen.
Und diese Lücke muss mit einer privaten Altersvorsorge aufgefüllt werden, dazu gibt es einige Möglichkeiten, wir möchten Ihnen auf dieser Seite wichtige Hinweise und Infos rund um die private Altersvorsorge geben.
Rentenlücke schließen mit der privaten Altersvorsorge
Die klassischen Lebens- und Rentenversicherungen als Altersvorsorge nicht zeitgemäß
Noch vor wenigen Jahren war es relativ leicht eine Empfehlung zur privaten Altersvorsorge zu geben, denn es gab klassische Renten- und Lebensversicherungen die eine gute Rendite hatten, dadurch war die garantierte Rente akzeptabel. Aktuell kann man diese Formen der privaten Altersvorsorge aber nicht mehr empfehlen, durch Null-Zins-Politik und hohe Kosten dieser Versicherungen, ist diese Form der Altersvorsoge nicht mehr rentabel.
Welche Möglichkeit der privaten Altersvorsorge gibt es?
Es gibt eine ganze Reihe, und sie haben die Qual der Wahl, doch lassen Sie sich anhand der Menge der Angebote nicht die Laune verderben.
Es gibt die Möglichkeit auf Altersvorsorge mit oder ohne staatliche Unterstützung zu setzen. Wie weit Sie dem Staat in so einer wichtigen Sache vertrauen müssen Sie selbst entscheiden, das bekannteste Beispiel für eine staatliche Förderung ist hier die Riester Rente, von der wohl jeder schon etwas gehört hat.
Wieviel private Rente soll überhaupt angespart werden?
Doch bevor Sei sich für eine Form der Altersvorsorge entscheiden, müssen Sie sich zunächst einmal über ihre Sparziele im Klaren sein. Denn einfach so aufs blaue hinein sparen geht schief.
Zwar kann die Summer zum Rentenbeginn nicht groß genug sein, die sie angespart haben, doch wenn Sie dafür Ihr Leben lang jeden Monat auf mehr wie nötig verzichten mussten, dann macht das auch keinen Spaß.
Machen Sie sich also zunächst Gedanken, wie hoch Ihre monatliche Zusatzrente im Alter aussehen soll, eine allgemeingültige Antwort kann man an dieser Stelle nicht geben, aber ein guter Anhaltspunkt ist das Sie ihr monatliches Netto anstreben.
Schauen Sie also in Ihre Renteninformation mit welcher Rente Sie rechnen können, nun Wissen Sie welche Rentenlücke Sie schließen müssen. Rechnen Sie ruhig 10 bis 20% als Sicherheitspuffer ein.
Mit dieser konkreten Zahl können Sie sich nun auf die Suche nach einer passenden Altersvorsorge machen.
Auf was muss man bei der Suche nach einer privaten Altersvorsorge achten?
Aktuell sollten besonders die folgenden Punkte beachtet werden:
Kommen Sie im Notfall an Ihr Geld? Für absolute Notfälle ist das wichtig.
Wie hoch ist das Risiko für die eingezahlten Beiträge? Ist das angelegte Geld sicher?
Wie hoch ist die Verzinsung meines Geldes?
Machen staatliche Förderungen Sinn?
Können Steuervorteile in Anspruch genommen werden?
Wie hoch sind die Verwaltungskosten der Sparform?
Wie ist die genaue Laufzeit der Altersvorsorge?
Tipp: Bei vielen Menschen ist die klassische monatliche Rente in den Köpfen, doch es gibt viele Sparformen die auf eine Einmalsumme abzielen. Das heißt das Sie dann mit Rentenbeginn keine monatliche Zahlung erhalten, stattdessen eine hohe Summe als Einmalzahlung. Richten Sie sich einfach eine automatische monatliche Zahlung auf Ihr Girokonto ein, das kommt aufs Gleiche raus, ist aber häufig die lohnendere Variante. Rechnen Sie einmal nach und sehen den Unterschied.
Abgeschlossene Rentenversicherung nicht aus den Augen verlieren
Haben Sie bereits eine private Altersvorsorge abgeschlossen dann sollen Sie diese aber nicht bis zur Rente aus den Augen verlieren, denn es kann sich immer etwas ändern, aktuell zum Beispiel die Nullzinspolitik wo Sparer mit herkömmlichen Lebensversicherungen nicht gut wegkommen.
Wir empfehlen die Rentenvorsorge alle zwei Jahre auf den Prüfstand zu schicken. Das geht ganz einfach indem Sie diesen Rechner bemühen und mit Ihren Zahlen vergleichen – hier klicken.
Der Staat versucht bei der privaten Altersvorsorge zu helfen, ob das für Sie nützlich ist müssen Sie prüfen.
Zum einen können Sie als Arbeitnehmer eventuell eine betriebliche Altersvorsorge abschließen, hier müssen Sie die verschiedenen Möglichkeiten mit Ihrem Arbeitgeber absprechen.
Die zweite Möglichkeit ist die Riester Rente, von dieser haben Sie sicher schon was gehört, wir haben in einem extra Artikel die Riester Rente näher betrachtet, klicken Sie hier für Infos rund um die Riester Rente.
Für alle Selbstständigen hat der Staat die Rürup Rente ins Leben gerufen – hier gibt’s alle Infos zur Rürup Rente.
Unsere Empfehlung:
Das Thema private Altersvorsorge sollten Sie auf keinen Fall schleifen lassen, das Internet macht es uns leicht Vergleiche einzuholen, am besten klicken Sie direkt auf den folgenden Link und spielen mal ein wenig mit den Zahlen, um ein Gefühl dafür zu bekommen.
